ISO 20022 in PAIN sporočila: Varno pregledujte in upravljajte SEPA sporočila
Orodja
• INFORMACIJSKA VARNOST • ISO20022 • SEPA •
ISO 20022 in PAIN sporočila: Varno pregledujte in upravljajte SEPA sporočila
Standard ISO 20022 je danes globalno priznan kot temeljni okvir za izmenjavo finančnih podatkov med bankami, podjetji in plačilnimi institucijami. Gre za odprti standard za oblikovanje finančnih sporočil, ki uporablja XML strukturo za zapis podatkov. ISO 20022 združuje jasne poslovne procese z natančno opredeljenimi strukturami sporočil, kar omogoča učinkovito, varno in standardizirano komunikacijo v mednarodnem finančnem svetu.
V evropskem prostoru je standard ISO 20022 ključnega pomena za delovanje območja SEPA (Single Euro Payments Area), kjer se uporablja pri vseh čezmejnih in domačih plačilnih transakcijah v evrih. Evropski plačilni svet (EPC) je obvezno uvedel uporabo tega standarda za vse banke in ponudnike plačilnih storitev v SEPA območju, s čimer se je dosegel visoko usklajen način izmenjave podatkov o plačilih in računih.
Znotraj sistema ISO 20022 obstaja več kategorij sporočil. Ena izmed najbolj pomembnih za podjetja so t.i. PAIN sporočila. Skupina PAIN (Payment Initiation) sporočil omogoča podjetjem, da preko elektronskih datotek svojim bankam posredujejo plačilne naloge. Najpogosteje uporabljeno sporočilo v tem kontekstu je pain.001.001.03, ki je namenjeno začetku kreditnih prenosov SEPA (SEPA Credit Transfer). Preko teh sporočil podjetja bankam sporočajo vse potrebne podatke o plačilih, vključno s podatki o plačniku, prejemniku, zneskih, referencah in datumih izvedbe.
Sporočila PAIN 001 niso namenjena le posameznim plačilom, ampak podpirajo tudi množične obdelave (t.i. “batch payments”), kjer v eni datoteki podjetje banki predloži več sto ali tisoče plačilnih nalogov hkrati. Pomembno je, da so ta sporočila skladna s shemami ISO 20022 in da vključujejo vse obvezne elemente, saj v nasprotnem primeru lahko pride do zavrnitve celotne datoteke na strani banke.
Ker je pravilno oblikovanje in preverjanje SEPA datotek ključno za nemoteno obdelavo plačil, smo razvili spletno aplikacijo, ki podjetjem omogoča varen in preprost pregled njihovih SEPA plačilnih datotek. Naša aplikacija podpira nalaganje pain.001.001.03 datotek neposredno iz računalnika, jih v celoti obdeluje v brskalniku uporabnika in nikoli ne pošilja podatkov na zunanje strežnike. Uporabniki lahko pregledajo vse posamezne transakcije, izberejo določeno plačilo in ga izvozijo v ločeno SEPA XML datoteko, ali pa vso vsebino pretvorijo v CSV tabelo za nadaljnjo analizo.
Poleg tega aplikacija ponuja možnost ročne izdelave novega SEPA plačilnega naloga preko enostavnega spletnega obrazca, ki ustreza vsem zahtevam standarda ISO 20022. Tako lahko podjetja hitro pripravijo pravilne plačilne datoteke tudi brez uporabe zapletenih računovodskih sistemov.
Pogosto imamo primer paketnih plačil v XML obliki, na primer za plačilo davkov. Včasih pa banka ne sprejme nalaganja paketnih plačil, ker so datumi njihove izvršitve predaleč v prihodnosti. V takšnih primerih to orodje omogoča razdelitev paketne XML datoteke na veljavne posamezne plačilne datoteke.
Naša spletna aplikacija omogoča:
-
Nalaganje in pregled SEPA XML datotek plačil (sporočila pain.001.001.03)
-
Pregled vseh transakcij znotraj paketnih plačil
-
Izvoz transakcij v CSV obliko
-
Izbiro posameznih plačil in prenos kot samostojnih SEPA XML datotek
-
Ročno ustvarjanje novih SEPA plačilnih datotek prek preprostega spletnega obrazca
-
Aplikacija deluje 100 % neposredno v brskalniku: brez registracije, brez shranjevanja podatkov in brez nalaganja datotek na strežnik. Vaši podatki ostanejo popolnoma zasebni in varni.
Orodje je zelo priročno, če želite pregledati ali dodatno preveriti odhodne plačilne pakete, preden jih oddate prek spletne bančne platforme. Še posebej uporabno je za podjetja, ki pripravljajo plačila zunaj svoje računovodske programske opreme. Iz enega paketa lahko enostavno izvlečete posamezno plačilo in ga prenesete kot samostojno SEPA XML datoteko, ki jo lahko nato posebej naložite v spletno banko.
ISO 20022 in PAIN sporočila postajajo obvezna osnova sodobnega finančnega poslovanja. Z našo spletno aplikacijo želimo podjetjem omogočiti, da lažje in varneje obvladujejo svoje SEPA plačilne tokove ter hkrati zagotovijo popolno skladnost s standardi, ki jih zahtevajo banke in regulatorji.